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Die Zusammenarbeit mit einer Bank, um ein Bankdarlehen zu erhalten, kann ein einfaches oder schwieriges Verfahren sein, je nachdem, wie bereit Sie sind, sich mit dem Kreditgeber zu beraten und die Umstände und Anforderungen Ihres Unternehmens zu erörtern.
Zu den Hauptgründen für das Scheitern eines Unternehmens gehört unzureichendes Startkapital. Paradoxerweise bewilligen Kreditgeber jedoch nur selten Kreditanfragen für Unternehmen, die den größten Bedarf an einem Bankkredit haben. Vielmehr neigen Kreditgeber dazu, Bankkredite an Unternehmen zu vergeben, die bereits seit zwei oder mehr Jahren tätig sind.
Nach Angaben von All Company haben schätzungsweise 95 Prozent aller Unternehmer ihr Unternehmen mit Kapital aus der eigenen Tasche oder mit Bargeld gegründet, das sie sich von Verwandten, Freunden oder einer anderen Person in ihrer Nachbarschaft geliehen haben. Kreditgeber wollen sehen, dass Geschäftsinhaber ihre eigenen Mittel in das Unternehmen stecken und verlangen in der Regel, dass der oder die Geschäftsinhaber mindestens 25 Prozent des für die Unternehmensgründung erforderlichen Kapitals und mindestens so viel Eigenkapital in das Unternehmen einbringen, wenn das Unternehmen bereits besteht. Einfach ausgedrückt, sind Darlehensgeber nicht bereit, ein Risiko einzugehen, wenn ein Unternehmer nicht einmal sein eigenes Geld für die Finanzinvestition riskiert. Dienstleistungen mit einer Geschichte, die zeigt, dass sie ihre Ausgaben seit zweieinhalb bis drei Jahren erfolgreich bezahlen, haben es am leichtesten, ein kleines Geschäftsdarlehen zu bekommen, weil sie ihre Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, tatsächlich bewiesen haben.
Vorbereitung eines Darlehensantrags
Wenn Sie sich darauf vorbereiten, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu erhalten, müssen Sie bereit sein, sich den Realitäten zu stellen, die gegen Sie sprechen, und sie zu Ihren Gunsten nutzen. Hartnäckigkeit ist erforderlich, wenn Sie einen Kredit für ein kleines Unternehmen erhalten wollen. Die Kreditgeber folgen bestimmten Anforderungen, um festzustellen, ob der Bankkredit eine sinnvolle Investition für die Bank ist. Vor allem prüft die Bank, ob das Bankdarlehen höchstwahrscheinlich zurückgezahlt werden kann. Wie andere Unternehmen müssen auch Banken und andere Kreditinstitute ihren Geldgebern und Aktionären gegenüber Rechenschaft ablegen, und nicht zurückgezahlte Kredite sind ein Zeichen für die Instabilität der Bank oder der Banken.
Zu einem Antrag auf ein Bankdarlehen gehören folgende Punkte:
- Betrag der beantragten Barmittel
- Wie hoch ist die Rentabilität des Unternehmens und wie hoch ist der Cashflow, der für die Bedienung des Kredits für Kleinunternehmen erforderlich ist
- Sicherheiten, falls das Unternehmen welche besitzt
- Ein erschwingliches Gleichgewicht zwischen finanziellen Verpflichtungen und Eigenkapital
Kennen Sie Ihren Kreditgeber
Ganz gleich, ob Sie ein neu gegründetes oder ein etabliertes kleines Unternehmen haben, der erste Schritt zur Finanzierung durch ein Bankdarlehen besteht darin, eine Geschäftsbeziehung zu Ihrem Banker aufzubauen. Bitten Sie den Betreuer Ihrer Bank, eine Erklärung über Ihr Unternehmen abzugeben, und legen Sie vierteljährliche oder jährliche Umsatz- und Verlustrechnungen vor. Wenn Ihr Unternehmen eine Finanzierung benötigt, wird die Bank bereits über eine Akte verfügen und zumindest einigermaßen mit Ihrem Betrieb vertraut sein. Wenn es darum geht, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu erhalten, sollten Sie dem Banker einen starken Organisationsplan vorlegen, um das Vertrauen des Kreditgebers in Ihre Dienstleistung zu stärken. Legen Sie Informationen über den Dienstleistungsbetrieb, die Marketingbemühungen, die Managementfähigkeiten und die Finanzprognosen für drei Jahre vor, zusätzlich zu einer Cashflow-Projektion und einer individuellen Bilanz, die den Wert des Unternehmens zeigt.
Um zu beweisen, dass Sie für ein kleines Geschäftsdarlehen in Frage kommen, bereiten Sie entsprechende Unterlagen vor. Halten Sie Ihre Kreditauskünfte so ordentlich wie möglich. Ein Kreditinstitut wird davon ausgehen, dass Sie Ihr Unternehmen auf die gleiche Weise betreiben, wie Sie Ihre persönlichen finanziellen Mittel verwalten. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto geringer sind Ihre Chancen, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu erhalten.
Bei der Suche nach einem Kredit für ein kleines Unternehmen sollten Sie sich zunächst an die Bank oder die Banken wenden, bei denen Sie derzeit tätig sind. Da Sie alle Ihre persönlichen und unternehmensbezogenen Finanzdaten mitteilen müssen, kann es von Vorteil sein, sich an eine Bank zu wenden, die diese Informationen bereits gespeichert hat und vielleicht mit Ihrem Profil und Ihren Kostengewohnheiten vertraut ist. Wenn Ihr Kredit-Ranking ist hoch, Ihre Änderungen sind gut von für die kleinen Business-Darlehen genehmigt werden.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, mit einer Bank oder Genossenschaftsbank, in dem Sie derzeit tätig sind, oder wenn Sie ‚d lieber nicht mit Ihrer Bank oder Genossenschaftsbank für Ihr kleines Unternehmen Darlehen befassen, suchen Sie nach einem Kreditinstitut, das Ihr Unternehmen will. Durchsuchen Sie den Wirtschaftsteil Ihrer Lokalzeitungen nach einzigartigen Finanzierungsangeboten für kleine Geschäftskredite und andere Darlehen. Diese Kreditgeber sind aktiv auf der Suche nach Personen, die ein Bankdarlehen benötigen, und der Prozess des Erwerbs eines Bankdarlehens mit diesen Arten von Kreditgebern könnte einfacher und schneller sein. Informieren Sie sich außerdem über eine Genossenschaftsbank. Da es sich bei Genossenschaftsbanken in der Regel um kleinere Finanzinstitute handelt, haben Sie die Möglichkeit, direkt mit einem Entscheidungsträger für ein Darlehen zu sprechen. Größere Banken und andere große Kreditgeber haben möglicherweise strengere Richtlinien für Kleinunternehmensdarlehen, und die Verfahren, die sie anwenden, können für Bankdarlehen komplizierter sein.
Wenn Sie zunächst keinen Erfolg haben
Wenn Ihr erster Versuch, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu bekommen, scheitert, lassen Sie sich nicht abhalten. Kleinunternehmensdarlehen werden oft nicht beim allerersten Kreditanbieter, an den Sie sich wenden, genehmigt, und seien Sie versichert, dass Sie nicht allein sind. Vor allem, wenn Sie ein Start-up-Unternehmen haben, bewilligen Kreditanbieter nicht immer einen Bankkredit, selbst unter den idealsten Umständen. Suchen Sie nach anderen Kreditinstituten, oder seien Sie einfallsreich und prüfen Sie andere Kreditquellen anstelle eines Bankkredits, wie z. B. Eigenheimkredite und Privatkredite, die beide für Dienstleistungszwecke genutzt werden können.
